“沪惠保”是根据上海医疗和生活水平，专为上海定制、紧密衔接社会医疗保险，以普惠价格为本市基本医疗保险参保人员提供百万级保险保障和便民化健康服务，提升上海市民的健康保障水平。
一、产品概要
1、投保范围：全体参加上海市基本医疗保险
（释义1）的在保人员
2、投保年龄：不受限制
3、健康状况：免体检，既往症可承保可赔付
4、等待期：无等待期
5、保险期间：一年
6、交费方式：趸交
7、保险费：元/人/年
8、保障概要
9、理赔：参保人员无论在上海还是外地的二医院普通部住院治疗，若用上海医保卡实时结算的可申请特定住院自费医疗费用保险金理赔；若未用上海医保卡实时结算的，须经上海基本医保结算后方可申请特定住院自费医疗费用保险金理赔。特定高额药品费用保险金/质子、重离子医疗保险金两项责任无需使用医保卡医院就诊方可申请理赔。
10、退保：7月1日保单生效前可以全额撤保，7月1日（含）保单生效后不接受退保。
二、保险责任
（一）特定住院自费医疗费用保险金
在保险期间内，被保险人因疾病或意外伤害在当地二医院普通住院部住院（释义2）治疗的，发生的合理且必须的经上海基本医保结算并扣除2万元年度免赔额后的特定住院自费医疗费用（释义3），非既往症人群按70%、既往症人群（释义4）按50%给付保险金。其中，单品药品费（释义5）年度赔付以30万元为限，单次住院手术材料费年度赔付以20万元为限，PET-CT检查费每年仅限赔付一次。
保险公司对被保险人给付特定住院自费医疗费用保险金总额以万元为限，一次或累计赔付特定住院自费医疗费用保险金金额达到万元时，保险公司对该被保险人的该项保险责任终止。
被保险人在保险期间内住院且当保险期间届满时仍未出院，保险公司对其保险期间届满后30日内所发生的住院自费医疗费用，仍按本合同上述规定支付范围和支付比例给付保险金。次年继续投保本保险的，不受30日限制。
（二）特定高额药品费用保险金
在保险期间内，被保险人经医院的指定专科医生（释义6）诊断为特定疾病（释义7）并开具处方，在医院门诊或上海市具备销售药品资质的药店购买和使用《特定高额药品目录》（释义8）中药品且符合适应症范围内的药品费用，本公司对其发生的药品费用，非既往症人群按70%、既往症人群按30%给付保险金。
保险公司对被保险人给付特定高额药品医疗保险金总额以万元为限，一次或多次累计给付特定药品费用保险金金额达到万元时，保险公司对该被保险人的该项责任终止。
《特定高额药品目录》中药品涉及慈善援助的，应当按照慈善机构援助方案执行，由慈善机构援助的药品费用不纳入本产品支付范围。
在特约药店（释义9）购买特定高额药品，可享受药品直付和送药上门服务。
（三）质子、重离子医疗保险金
在保险期间内，被保险人因恶性肿瘤在上海市具备质子、重离子治疗资质的医疗机构（释义10）内接受质子、重离子治疗的，保险公司对其所发生的合理且必要的定位及制定放疗计划费用，以及实施质子、重离子放射治疗费用（不包括床位费、化疗费等其他费用），非既往症人群按70%、既往症人群按30%给付保险金。
保险公司对被保险人给付质子、重离子医疗保险金总额以30万元为限，一次或多次累计给付质子、重离子医疗保险金金额达到30万元时，保险公司对该被保险人该项责任终止。
三、补偿原则
保险公司在本合同保险责任范围内给付各项责任保险金，若被保险人已从任何其他途径获得对应费用补偿，保险公司按照上述保险责任标准计算的给付金额和被保险人获得补偿后的医疗或药品费用余额中的较小者给付保险金。
四、免除责任
下列情形，造成被保险人医疗费用支出的，本产品不承担给付保险金的责任：
1、不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症；
2、工伤（职业病）发生的医疗费用；
3、应当由第三人负担的医疗费用；
4、在境外（含港、澳、台）就医的医疗费用；
5、法律、法规、政策、文件规定不予支付的事项，保险人不承担给付保险金的责任；
6、被保险人挂床住院或住院病人应当出院而拒不出院，从医院确定其离院之日起发生的一切医疗费用，保险人不承担给付保险金的责任（“挂床住院”指办理正式住院手续的被保险人，在住院期间每日非24小时在床、在院，包括在住院期间连续若干日无任何治疗，只发生护理费、诊疗费、床位费的情况。）；
7、特定高额自费药品费用责任免除情形
（1）药品处方的开具与本产品《特定药品目录》的范围不符；
（2）医院或药店购买的药品；
（3）每次药品处方超过壹个月以上部分的药品费用；
（4）药品处方的开具与国家食品药品监督管理总局批准的该药品说明书中所列明的适应症用法用量不符或相关医学材料不能证明被保险人所患疾病符合使用特定药物的指征；
（5）被保险人的疾病状况，经审核，确定对药品已经耐药，而产生的费用（耐药是指a.实体肿瘤病灶按照RECIST（实体瘤治疗疗效评价标准）出现疾病进展，即定义为耐药。b.非实体肿瘤（包含白血病、多发性骨髓瘤、骨髓纤维化、淋巴瘤等恶性肿瘤）在临床上常无明确的肿块或者肿块较小难以发现，经规范治疗后，按相关专业机构（包括：中国临床肿瘤学会（CSCO）、中华医学会血液学分会、中国抗癌协会血液肿瘤专业委员会、国家卫健委、美国国家综合癌症网络（NCCN）等）的指南规范，对患者的骨髓形态学、流式细胞、特定基因检测等结果进行综合评价，得出疾病进展的结论，即定义为耐药。）；
（6）被保险人符合慈善援助用药申请，但因被保险人未提交相关申请或者提交的申请材料不全，导致援助项目申请未通过而发生的药品费用；被保险人通过援助审核，但因被保险人原因未领取援助药品，视为被保险人自愿放弃本合同项下适用的保险权益。
五、释义
1、上海市基本医疗保险：指上海市职工基本医疗保险和上海市城乡居民基本医疗保险。
2、住院：医院正式病房进行治疗，并正式办理入出院手续，但不包括下列情况：
(1)被保险人入住急诊观察室、家庭病床、联合病房；
(2)被保险人入住康复病房（康复科）或接受康复治疗；
(3)被保险人住院过程中1日内未接受与入院诊断相关的检查和治疗，或1日内住院不满24小时，但遵医嘱到外院接受临时诊疗的除外；
(4)其他不合理的住院，包括在住院期间连续若干日无任何治疗，只发生护理费、床位费等情况。
3、特定住院自费医疗费用：指住院期间发生的经上海基本医保结算的票据中自费医疗费用中的特定药品费、手术材料费和检查检验费，不包括基本医疗保险个人自负和分类自负部分的医疗费用。
特定药品费：指在住院治疗期间，由执业医师开具且具有国家药品监督管理部门核发的药品批准文号或者进口药品注册证书、医药产品注册证书的基本医疗保险基金支付目录范围外的药品费用，包括西药费、中成药和中草药费用，但不包括下列情况：（1）主要起营养滋补作用的中草药类；（2）可以入药的动物及动物脏器；（3）以美容、减肥为保健功能的药品。
4、既往症人群：指投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群，范围如下：
（1）重症尿毒症透析（血透、腹透）；
（2）肾移植术后抗排异；
（3）恶性肿瘤治疗（化学治疗、内分泌特异治疗、放射治疗、同位素治疗、介入治疗、中医药治疗）;
（4）部分精神病病种治疗（精神分裂症、中重度抑郁症、狂躁症、强迫症、精神发育迟缓伴发精神障碍、癫痫伴发精神障碍、偏执性精神病）；
（5）上海市高等院校在校学生患血友病、再生障碍性贫血的。
5、单品药品费：指化学名一致的药品费用总额
6、指定专科医生：指定专科医生应当同时满足以下四项资格条件：（1）具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；（2）具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；（3）具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》；（4）相关医生在确诊或向患者开具处方时，医院医院，并服务于与处方适应症治疗相关的临床科室。
7、特定疾病：指特定重大疾病和罕见病
（1）特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病
（2）罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）
8、特定高额药品目录：
*保险公司将根据上海市医保局药品目录更新情况，适时调整特定高额药品清单
9、特约药店：特约药店清单如下：
10、上海市具备质子、重离子治疗资质的医疗机构：指经上海市卫生行政部门批准同意后，从事质子、重离子治医院。
有了上海工费医疗，还需要沪惠保嘛？
答案是：需要，未来可以发挥的作用有可能很大。要说明这个问题，先要看公费医疗可以报销多少。首先，药品的报销范围。目前上海市的医保药品目录为年版国家医保药品目录，另加上年人社部36个谈判药品、年国家医保局17医院制剂。从上面分项来看，医保目录里，药物的覆盖率不高，虽然列入报销范围的药品数有种，但实际上并不算多。医保目录外的药物，也即通常说的丙类药物是不能报销的。国家药品监督管理局收录的药品，目前有种，医保覆盖的仅为1.6%，还有98%的药品无法使用医保报销。据统计，用于治疗的、80%以上的进口特效药，不在上述报销范围内。此外，即使是上述药品，也有10%~30%的自付比例，如果长期服用，也是一笔不小的数字。其次，检查及治疗费用，也是类似的，效率高、价格昂贵的检查设备和诊疗手段，只能报销部分，甚至完全自付。像PET、核磁共振（MRI）、彩色多普勒等这些大型检查设备，都有一定的自付比例；肝脏、肾脏等器官移植、血液透析、抗癌免疫疗法等都需要自付一定比例。经常有朋友会问，听说住ICU是不能报销的，对吗？这种说法不太正确。住ICU，也是可以报销正常的病床费用。但是，住进ICU的重症患者病情不容乐观，多数普通药物根本不起作用，往往用的是昂贵的进口药物，需要自费。在重症监护室里，为了实时掌握患者的真实病情，每天都要及时全面地做检查，用到了许多昂贵的医疗设备，例如ECMO人工肺（10万元/次）、呼吸机（0元/天）、血滤机（日均元）等这些昂贵设备，都是在医保报销范围外的。总的来说，ICU的一般报销比例大概是10%-20%左右。如果ICU时间很长，导致总金额超过了封顶线，则报销比例更低。还是用这个例子来说明——老刘，52岁，公费医疗待遇，医院肺癌住院治疗。发生费用如下：医保直接报销11.78万元；剩下的29.33-11.78=17.55万元，都是自己承担。如果有了穗岁康，剩下的这17.55万元，又可以报销9.15万元：也有朋友问，不是说公费医疗待遇高吗？为什么感觉不到？这里有误解，一般的住院医疗，职工医保的报销比例是低于公费医疗的，因为一些报销比例的关系；但是如果是患大病，由于有社会统筹、大病救助等政策，有时候公费医疗报销费用反而比职工医保更少。不论是职工医保，还是公费医疗，一旦要大量用到医保目录外的药物和检查、治疗手段，很多费用都是需要自费的。这时候，元的沪惠保就会“小兵立大功”了。买了沪惠保，还需要买其他保险嘛？答案是肯定要的，有关这个问题具体回答，可以看《不要和我说，你懂百万医疗险》，里面有详细的内容。欢迎咨询中立、客观、专业人大MBA资深保险经纪人MDRT百万圆桌荣誉会员点击下方
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